mal wieder etwas fachlicher. Decentralized Finance (DeFi) hat die Finanzwelt längst erfasst. DeFi dringt unaufhörlich in die Weltwirtschaft ein. Lass uns einmal den aktuellen Stand beleuchten, wie DeFi die traditionellen Finanzsystem stören (disruptieren) kann. Außerdem die aktuellen Herausforderungen von DeFi und wie diese gemeistert werden können. Damit die Aktzeptanz weiter verbreitet wird bzw. werden kann.
1. Der aktuelle Stand von DeFi – Decentralized Finance
DeFi ist die Abkürzung für Decentralized Finance und ist ein Sammelname für Apps und Projekte im öffentlichen Blockchain-Umfeld. Die zielen darauf ab, den etablierten Finanzsektor auf den Kopf zu stellen. DeFi bezieht sich auf Finanz-Apps, die mit Smart Contracts erstellt werden und auf der Blockchain-Technologie basieren. Smart Contracts sind automatisierte, rechtsverbindliche Verträge, die ohne die Hilfe von Dritten ausgeführt werden können. Jeder, der über eine Internetverbindung verfügt, kann damit Finanztransaktionen abwickeln und verschiedene Aufgaben erledigen.
DeFi umfasst Peer-to-Peer-Protokolle und Apps, die in dezentralen Blockchain-Netzwerken ohne Zugriffsrechte erstellt werden. Diese Finanzinstrumente können über dezentrale Apps (dApps) einfach verliehen, geliehen oder gehandelt werden. Das größte dieser Art ist das Ethereum-Netzwerk und wird hauptsächlich zum Erstellen der meisten DeFi-Apps verwendet. Dennoch erfreuen sich mehrere neue offene Netzwerke aufgrund ihrer höhreren Geschwindigkeit und niedrigerer Gebühren, Skalierbarkeit und Sicherheit zunehmender Beliebtheit.
Historisch gesehen ist das Finanzsystem im traditionellen Sektor für den Lebenszyklus von Geld bestimmt. Was zur Entstehung verschiedener FIAT-Währungen führte. Diese Währungen wurden von zentralen Behörden (Regierungen) und anderen Vermittlern geführt und bewacht. Ehrlich gesagt ist es wichtig, das wir die Wahrheit und Realität dessen zum Ausdruck bringen, was wir mit zentralisierten Währungen erlebt haben und weiterhin erleben, die nicht nur politisch verbunden sind. Sondern die Reichen noch reicher machen und die bereits große Kluft zwischen Arm und Reich noch vergrößern. Die Armen werden ärmer und die Reichen reicher.
Wenn man sich die Weltwirtschaft heute anschaut, haben viele Menschen aus den unterschiedlichsten Schichten finanzielle Schwierigkeiten. Darüber hinaus haben die verschiedenen Finanzklassen, insbesondere die Mittel- und Unterschicht, aufgrund der Strukturen, die in verschiedenen Sektoren und Institutionen bestehen, und der Art und Weise, wie die Dinge im Allgemeinen seit Jahren aufgebaut sind, Probleme, was zu einem anhaltenden Kreislauf von Menschen führt. Die entweder nicht oder nicht nicht genug verdienen. In Schulden ertrinken, am Rande der Armut stehen und andere darum kämpfen, aus der Armut herauszukommen. Während die Reicheren noch reicher werden.
DeFi wurde als Alternative und Lösung konzipiert, die dazu beitragen soll, die Notwendigkeit der Abhängigkeit und des Vertrauens in eine zentralisierte Behörde zu minimieren und gleichzeitig ein Finanzsystem zu schaffen, das für jedermann zugänglich ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass DeFi ein relativ neues, aber wachsendes Konzept ist. Einige behaupten, dass der Beginn von DeFi im Jahr 2009 mit der Einführung von Bitcoin erfolgte. Dem ersten digitalen Peer-to-Peer-Asset (p2p), das auf dem Blockchain-Netzwerk aufbaute. Was es möglich machte, einen Wandel im etablierten Finanzsektor vorherzusehen. Die Blockchain-Technologie ist zu einem entscheidenden nächsten Schritt bei der Dezentralisierung veralteter Finanzinstitute geworden. Möglich wurde dies alles durch die Einführung von Ethereum im Jahr 2015, genauer gesagt von Smart Contracts. Das Ethereum-Netzwerk ist eine Blockchain der zweiten Generation, die das Potenzial dieser Technologie im Finanzsektor voll ausschöpft. Es unterstützte Unternehmen und Organisationen bei der Erstellung und Umsetzung der Projekte, aus denen das DeFi-Ökosystem besteht.
Spezialisten für dezentrale Finanzen sagen aus, dass DeFi zahlreiche Möglichkeiten für den Aufbau eines zuverlässigen und offenen Finanzsystems eröffnet hat, das nicht der Autorität einer einzelnen Institution unterliegt. Im Jahr 2017 erlebten die Initiativen eine Wende und weiteten sich über einfache Geldtransfers hinaus aus. Seitdem hat sich DeFi zu einem voll funktionsfähigen Ökosystem mit funktionierenden Anwendungen und Protokollen entwickelt, von dem Millionen Menschen profitieren. Im April 2022 enthielten DeFi-Ökosysteme Vermögenswerte im Wert von etwa 239 Milliarden US-Dollar, was es zu einem der am schnellsten wachsenden Teilsektoren des öffentlichen Blockchain-Bereichs macht. Im Jahr 2022 wurde der Markt für dezentrale Finanzierung auf 13,61 Milliarden US-Dollar geschätzt. Von 2023 bis 2030 wird mit einem CAGR von 46,0 % gerechnet .
Wie oben zu sehen ist, ist es offensichtlich, dass DeFi in den letzten Jahren stark an Zugkraft gewonnen hat, was die traditionellen Finanzmärkte stark beeinflusst und revolutioniert hat. Dies wird durch die zahlreichen DeFi-Plattformen deutlich, die einen erlaubnisfreien Zugang zu Finanzdienstleistungen bieten. Und damit die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen, grundlegend verändern, insbesondere in Bezug auf Transaktionen, Kreditvergabe, Investitionen und Kreditaufnahme.
Wie oben erwähnt, ist eine der zentralen Grundlagen und Säulen von DeFi das Konzept der Smart Contracts – Blockchain-basierte Programme, die funktionieren und ausgeführt werden, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind. Sie werden häufig eingesetzt, um die Umsetzung einer Vereinbarung zu automatisieren, sodass alle Parteien sich des Abschlusses sofort sicher sein können. Einfacher und praktischer ausgedrückt tragen intelligente Verträge als rechtsverbindliche Verträge dazu bei, die Notwendigkeit einer zentralen Behörde und von Vermittlern, einschließlich Banken und Maklern, zu beseitigen. Wodurch Verzögerungen, Ablehnungen oder Voreingenommenheiten seitens zentraler Behörden und Vermittler vermieden werden. Intelligente Verträge machen den Zugang zu Finanzmitteln außerdem leichter zugänglich und weniger komplex.
Aus offensichtlichen Gründen boomen DeFi-Apps und dringen in verschiedene Branchen ein. Wir haben dezentrale Börsen (DEXs), die es Menschen ermöglichen, direkt miteinander zu handeln, ohne dass ein Mittelsmann erforderlich ist. Es geht um Liquidität und darum, den Benutzern viele Möglichkeiten beim Handel mit Token zu bieten. Dann gibt es Lending- und Borrowing-Protokolle, die es Benutzern ermöglichen, ihre Sachen auszuleihen, um Zinsen zu verdienen. Oder Vermögenswerte zu leihen, indem sie das, was sie bereits haben, als Sicherheit verwenden. Und schließlich gibt es noch Yield Farming. Dabei geht es darum, mithilfe verschiedener DeFi-Plattformen das Beste aus Ihren Erträgen herauszuholen, in der Regel durch die Bereitstellung von Liquidität oder das Abstecken Ihrer Token.
2. Störung traditioneller Finanzsysteme:
DeFi stellt eine Bedrohung dar, da es ein enormes Potenzial hat, globale Finanzsysteme und Volkswirtschaften auf vielfältige Weise zu stören und zu zerstören. Dazu gehört auch die erhebliche Gefahr einer möglichen Ablösung von Banken. Wenn wir uns die Geschichte des Krypto-Universums und der Technologie, die es unterstützt, ansehen, können wir davon ausgehen, dass DeFi als Vermögenstresor, Tauschmittel und Rechnungseinheit problemlos Bargeld ersetzen könnte. Durch das Angebot schnellerer Transaktionen, höherer Sicherheit, reduzierter Gebühren und intelligenter Verträge können dezentrale Blockchain-basierte Systeme die Position von Banken einnehmen. Über DeFi können wir Geld leihen und verleihen. Geld für Initiativen sammeln und Geld überweisen. Auch die oben genannten sind nur der Anfang, da viele Investoren und Enthusiasten glauben, dass das traditionelle Bank- und Finanzwesen bald durch eine dezentrale Wirtschaft ersetzt werden könnte, die effektiver und skalierbarer ist.
Einer der größten Vorteile von DeFi besteht darin, dass es Menschen ohne oder mit unzureichendem Bankkonto die Möglichkeit gibt, auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Ohne auf traditionelle Gatekeeper angewiesen zu sein. Diese Inklusivität hat das Potenzial, die globale Wohlstandslücke zu schließen und den Menschen zu mehr finanzieller Unabhängigkeit zu verhelfen.
Leider schließen traditionelle Finanzsysteme aufgrund hoher Transaktionsgebühren, mangelnder Identifikation oder geografischer Einschränkungen häufig Menschen aus, die keinen einfachen Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Aber mit DeFi kann jeder mit einer Internetverbindung am globalen Finanzökosystem teilnehmen. Dies ist besonders in Entwicklungsländern von Bedeutung, in denen die traditionelle Bankeninfrastruktur nur begrenzt vorhanden ist.
Eine weitere großartige Sache von DeFi ist, dass es die Transparenz und Sicherheit bei Finanztransaktionen verbessern kann. Durch die Unveränderlichkeit der Blockchain können DeFi-Plattformen manipulationssichere Aufzeichnungen und Echtzeitprüfungen gewährleisten. Traditionelle Finanzsysteme sind oft undurchsichtig und zentralisiert, was zu Betrug und Manipulation führen kann. Mit DeFi können Teilnehmer darauf vertrauen, dass ihre Transaktionen sicher sind und weniger Vermittler erforderlich sind.
Schließlich ermöglicht DeFi dezentrale Governance-Modelle, bei denen Stakeholder ein Mitspracherecht bei Entscheidungsprozessen haben. Dieser Wandel hin zu einer von der Gemeinschaft gesteuerten Governance stellt die zentralisierte Kontrolle traditioneller Finanzinstitute in Frage und fördert ein demokratischeres und gerechteres System. Mit Abstimmungsmechanismen und dezentralen autonomen Organisationen (DAOs) können Teilnehmer die Zukunft von DeFi-Plattformen aktiv mitgestalten und sicherstellen, dass sie mit den Interessen der Gemeinschaft in Einklang stehen.
3. Herausforderungen und Hindernisse:
Obwohl DeFi eine vielversprechende Zukunft hat, muss man unbedingt bedenken, dass es sich um ein relativ neues und wachsendes Konzept mit zahlreichen Hürden und Herausforderungen handelt, die im gesamten Entwicklungsprozess bewältigt werden müssen. Eines der Hauptprobleme, das wir feststellen können, ist die Skalierbarkeit. Obwohl DeFi skalierbar ist, weist es auch Mängel auf, insbesondere in Bezug auf Netzwerküberlastung und hohe Transaktionsgebühren, die aufgrund der zunehmenden Dynamik und Beliebtheit von DeFi zu weit verbreiteten Problemen geworden sind.
Um dies genauer zu untersuchen, muss das Ethereum-Netzwerk, das viele DeFi-Anwendungen enthält, an Skalierbarkeitsbeschränkungen arbeiten. Allerdings wurden Lösungen in Form von Blockchain-Interoperabilität und Layer-2-Protokollen eingeführt – Blockchain-Layer-2-Lösungen sind Protokolle, die auf einer Layer-1-Blockchain (wie Bitcoin oder Ethereum) laufen, um die Skalierbarkeit, den Datenschutz und andere Aspekte der zugrunde liegenden Blockchain zu verbessern Eigenschaften. Die beliebtesten Optionen sind State Channels, Sidechains, optimistische Rollups und Zero Knowledge Rollups. Alle oben genannten Punkte werden derzeit aktiv untersucht, um die Herausforderungen anzugehen und eine funktionale und nahtlose Benutzererfahrung sicherzustellen.
Darüber hinaus sind regulatorische Rahmenbedingungen ein weiterer Aspekt, der eine erhebliche Hürde für die breite Akzeptanz und Einführung von DeFi darstellt. Derzeit gibt es keinen globalen Regulierungsrahmen oder keine globale Richtlinie, die die Branche der digitalen Vermögenswerte regelt oder reguliert. Die Regulierung von Kryptowährungen und dezentralen Systemen ist für Regierungen weltweit ein schwieriges Thema und es ist schwieriger geworden, ein Gleichgewicht zwischen Anlegerschutz und Innovation zu finden. Um ein regulatorisches Umfeld zu schaffen, das Innovationen fördert und gleichzeitig die Interessen der Nutzer vertritt, ist die Zusammenarbeit zwischen Branchenteilnehmern, Gesetzgebern und Regulierungsbehörden unerlässlich.
Darüber hinaus kann die Benutzererfahrung von DeFi-Plattformen recht komplex und schwer zu erlernen sein, insbesondere für diejenigen, die gerade erst etwas über digitale Währungen und alles, was mit der Branche zu tun hat, lernen. Daher führen diese Komplexität und die steile Lernkurve zu einer eingeschränkten Zugänglichkeit für Neueinsteiger.
Für diejenigen, die sich besser mit der Blockchain-Technologie vertraut machen müssen, können die Schwierigkeiten bei der Verbindung mit Wallets, der Verwaltung privater Schlüssel und dem Verständnis der Feinheiten vieler Protokolle überwältigend sein. Um eine breite Akzeptanz zu fördern, können Benutzeroberflächen einfacher gestaltet, Bildungsressourcen verbessert und reibungslose Onboarding-Prozeduren angeboten werden.
DeFi verändert das Finanzwesen und verbessert Transparenz, Inklusivität und Demokratie. Es hat das Potenzial, traditionelle Systeme zu ersetzen, Einzelpersonen zu stärken, die Sicherheit zu stärken und die Governance neu zu erfinden. Während es Herausforderungen gibt, zeichnen sich Lösungen ab. Die Zusammenarbeit zwischen DeFi-Projekten, Branchenakteuren und Regulierungsbehörden ist für sicheres und zugängliches DeFi von entscheidender Bedeutung. Intuitive Benutzererfahrungen und Bildungsressourcen können den Zugang erweitern. Die Akzeptanz von Innovationen und die Überwindung von Hürden werden das Finanzwesen neu gestalten und weltweit Möglichkeiten eröffnen. Für die Zukunft sind es von entscheidender Bedeutung, informiert zu bleiben, sich an Veränderungen anzupassen und sich für ein offenes und zugängliches Finanzsystem einzusetzen.
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